В отечественном законодательстве появилась новая форма кредитования

В силу вступил Федеральный закон «О синдицированном кредите», который призван урегулировать отношения, возникающие в связи с предоставлением заемщику кредита сразу несколькими кредиторами, действующими совместно.

Несмотря на то, что ранее понятие синдицированного кредита в российском законодательстве отсутствовало, договоры, определяющие порядок и условия его предоставления, активно использовались на практике. Теперь отношения между кредиторами и заемщиком будут регламентированы отдельным договором, который позволит снизить риски, связанные с предоставлением кредита.

Осталось в прошлом

Особенность синдицированного кредита заключается в том, что он предоставляется несколькими кредиторами, действующими по согласованию друг с другом. Посредством такого кредита заемщики в лице организаций и предпринимателей смогут единовременно привлекать для финансирования своих проектов крупные суммы денежных средств, которые одна кредитная организация предоставить не в состоянии.

До сегодняшнего дня отношения, связанные с предоставлением денежных средств заемщику двумя и более кредиторами, регулировались исходя из общих положений гражданского законодательства. Как правило, между сторонами заключался смешанный договор, в котором содержались элементы различных договоров, предусмотренных законом.

Сначала заемщик заключал агентский договор с банком, который по условиям сделки брал на себя обязательства по поиску потенциальных кредиторов и подготовке синдицированного договора, а также иных документов. В свою очередь, заемщик выплачивал агенту вознаграждение. Услуги, оказываемые банком, являлись составной частью операции по предоставлению синдицированного кредита, что подтверждается, в том числе судебной практикой (постановление ФАС Московского округа от 06 сентября 2013 года N А40-71030/12-108-57).

Затем между кредитными организациями и заемщиком заключался смешанный договор, содержащий элементы агентского и кредитного договоров, который определял условия и порядок передачи денежных средств от кредиторов через банк-агент к заемщику. Помимо этого, специальным соглашением были регламентированы права и обязанности кредиторов в части их требований к должнику.

Теперь порядок предоставления синдицированного кредита регулируется отдельным нормативным правовым актом, что, безусловно, упростит процесс его получения.

Основные положения документа

Законом определен круг лиц, имеющих право выступать сторонами по договору синдицированного кредита. Так, получателями кредита могут являться только юридические лица и индивидуальные предприниматели. К возможным кредиторам закон относит кредитные организации, в том числе иностранные банки и международные финансовые организации, негосударственные пенсионные фонды и иные юридические лица.

Договор синдицированного кредита может быть заключен как до, так и после привлечения заемщиком денежных средств одного или нескольких будущих участников синдиката. Кроме того, потенциальному заемщику предоставлено право заключить с одним из лиц (или несколькими лицами), которые могут быть участниками синдиката кредиторов, соглашение об оказании услуги по подготовке кредитного договора.

Закон «О синдицированном кредите» устанавливает, что один из кредиторов наделяется статусом кредитного управляющего, который ведет реестр участников синдиката, осуществляет учет предоставленных заемщику, а также поступивших от заемщика денежных средств и распределяет их между кредиторами. В качестве управляющего может выступать только кредитная организация, «Внешэкономбанк», иностранный банк или международная финансовая организация.

Отдельным пунктом в договоре должен быть прописан порядок принятия решений кредиторами. Они могут приниматься как единогласно, так и большинством голосов, количество которых определяется пропорционально размеру предоставляемых заемщику денежных средств каждым из кредиторов.

Закон также предусматривает возможность перемены лиц в обязательстве по договору и присоединения к синдикату новых кредиторов. При расторжении договора одним из кредиторов, он сохраняет свое действие в отношении других участников синдиката при условии, что их остается не менее двух.

Договор синдицированного кредита должен быть заключен в письменной форме, иначе он будет являться ничтожным. Обязательства заемщика по договору прекращаются в момент передачи денежных средств кредитному управляющему или их зачислению на указанный им счет.

Изменения в законодательстве

Необходимо отметить, что федеральным законом «О синдицированном кредите» был внесен целый ряд изменений в иные нормативные правовые акты. В частности, дополнены положения закона «О рынке ценных бумаг», касающиеся деятельности специализированных обществ.

В соответствии с поправками, специализированное общество проектного финансирования может выступать в качестве участника синдиката кредиторов, а в случае, если собственником 100 процентов акций общества является РФ или «Внешэкономбанк», оно вправе финансировать долгосрочные инвестиционные проекты путем предоставления займов или приобретения денежных требований по договорам займа и кредитным договорам.

Изменения также коснулись и Федерального закона «Об обществах с ограниченной ответственностью». Теперь на юридическое лицо возложена обязанность вносить в ЕГРЮЛ сведения о договорах управления залогом, залогодержателях, а также о договоре синдицированного кредита, если он включает в себя условие об управлении залогом.

Помимо вышеназванных актов, поправки были внесены в Федеральные законы «Об ипотеке (залоге недвижимости)», «Об инвестиционных фондах», «О государственной регистрации недвижимости», «Об исполнительном производстве».

Источник: РАПСИ

Код для вставки в блог